别因自己失误让保险公司占便宜

摘自北京青年报 ——保险无忧网整理编辑

买寿险的最终目的，是在事故发生或达到领取保险金年龄时，能够得到寿险公司的赔偿或给付。但“理赔难”让很多人对保险又爱又恨。爱它确实能起到一定保障；恨它是因为当特别需要钱时，可能因为这样那样的原因， 使得钱不那么容易到手。我们发现其实有相当一部分理赔出现困难，都是因为自己的原因。比如事先没有如实告知，这在健康险理赔时尤为突出；再比如一些必要单据证明丢失，同样会造成现赔不顺利。结果就是可能最需要钱时，拿不到，还要为拿到钱四处奔波。而真的拿到钱，可能也起不到当初的作用了。我们特别总结了一些因为客户自己的原因，没有顺利理赔的情况，提醒消费者投保时多留意一下细节，很多理赔时的麻烦其实是可以避免的。

不是所有事故保险公司都管赔
平安人寿国际认证财务顾问师戴丽荣提醒，参加保险的人都要明确一点，并不是所有的事故，都可以获得保险公司赔偿。要获得保险公司的赔偿，最重要的是，所发生的事故必须是保险合同约定责任范围内的事故，超保险合同约定责任范围，保险公司不承担赔偿或给付保险金责任。
戴丽荣特别强调，保险合同有个重要原则，就是投保人需要承担“如实告知”义务。你投保时一个小小的“隐瞒”，就会失去日后索赔的权利。特别需要提醒的是，在投保一些健康险和人寿险时，很多人口头告知了某些病史，但业务员说可不填，结果事后被指“隐瞒”病情，却无据反驳，最后只好被拒赔。要知道，法律上只认可书面记录保险合同中的告知事项。

时间很重要
戴丽荣会反复提醒她的客户，“发生任何事情，一定第一时间通知我，我可以在第一时间指导客户，客户有效配合，可以顺利获得赔款。”否则保户有可能要承担因迟缓通知而致使寿险公司增加调查费用。另外，当被保险人达到领取保险金年龄时，保户为了自身利益，当然了应及时向寿险公司提出给付保险金申请。
保险公司到底赔不赔钱，很多时候与时间有关。保险事故发生时，保险合同是否有效，是否在等待期（观察期）内；进行索赔时，是否还在索赔时效内，都与保险公司是否赔钱直接有关。
保险索赔申请必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。如我国《保险法》第26条规定；人寿保险的索赔时效为5年；其他保险索赔时效为2年。索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。

赔多少要看合同
保险公司赔不赔钱，赔多少，还与客户要求赔偿的金额有关。保险公司的赔款金额以保险金额为限，如果是多次索赔，总的赔款金额不能超过保险金额。如，一份保险合同的总保险金额为5万元，前几次累积获赔款3.5万元，那么再发生保险理赔，保险公司最高赔付金额只有1.5万元，超过的部分将由被保险人自己承担。
此外，未履行按期缴纳保险费的义务，缺少必要索赔单证、材料等情况，也会被拒赔。准备好必要的申请文件，如给付申请书、保险单、最近一次缴费凭证、相关人员的身份证明、保险合同约定的其他证明文件等。